Kredyt hipoteczny niższe oprocentowanie
Zasadniczym operandem za zmianą instytucji finansowej jest zmniejszenie oprocentowania. Chodzi w zasadzie o naliczaną marżę. O ile zaciągnęliśmy kredyt mieszkaniowy w trakcie tzw. zastoju, jak najmniejsza marża wahała się pośrodku 2-3%, należałoby podjąć próbę renegocjacji umowy z instytucją finansową. Odrzucenie zmiany warunków to znakomity dowód na nieco bardziej natężony trud i wykrycie tańszego kredytu.
Współcześnie dobre banki oferują marżę niżej jednego punktu procentowego. Oszczędności mogą być więc niezwykle duże. Koniecznie zapoznajmy się jednak z ścisłym regulaminem oferty. Masa jednostek zapewnia minimalną marżę tylko przez paręnaście pierwszych miesięcy, a potem zdecydowanie powiększa koszty.
Refinansowanie zobowiązania hipotecznego to coraz popularniejsza usługa. „Podbieranie” użytkowników konkurencji intryguje wszak każde przedsiębiorstwo, a instytucje finansowe nie stanowią w tym miejscu wyjątku. Przy odmianie instytucji bankowej możemy nierzadko oczekiwać na korzystniejsze warunki w stosunku do zwykłej oferty!
]]>Za istotne dla systemu uważane są , których upadek mógłby spowodować załamanie się globalnego systemu finansowego - wyjaśnia agencja i podkreśla, że kraje G20 wyciągnęły wnioski z plajty banku inwestycyjnego Lehman Brothers we wrześniu 2008 roku, która miała katastrofalne następstwa dla gospodarki światowej. Na liście znalazły się: of America (USA), Bank of China (Chiny), Bank of New York Mellon (USA), Banque Populaire CdE (Francja), Barclays (Wielka Brytania), BNP Paribas (Francja), Citigroup (USA), Commerzbank (Niemcy), Credit Suisse (Szwajcaria), Deutsche Bank (Niemcy), Dexia (Francja/Belgia/Luksemburg), Goldman Sachs (USA), Group Credit Agricole (Francja), HSBC (Wielka Brytania), ING Bank (Holandia), JP Morgan Chase (USA), Lloyds Banking Group (Wielka Brytania), Mitsubishi UFJ FG (Japonia), Mizuho FG (Japonia), Morgan Stanley (USA), Nordea (Szwecja), Royal Bank of Scotland (Wielka Brytania), Santander (Hiszpania), Societe G,n,rale (Francja), State Street (USA), Sumitomo Mitsui FG (Japonia), UBS (Szwajcaria), Unicredit Group (Włochy) i Wells Fargo (USA).
]]>✎
Francuska kołowa Zagłębia w minioną sobotę najprawdopodobniej przesadziła z alkoholem, który uderzył jej do głowy tak, że ruszyła w miasto. Nogi zawiodły ją do lubińskiego lokalu “Pompea”, w którym akurat odbywało się wesele. Vanessa wtargnęła na imprezę. “Około godziny 2 w nocy z soboty na niedzielę otrzymaliśmy zgłoszenie. Policjanci, którzy pojechali na miejsce zostali powiadomieni, że wewnątrz lokalu awanturowała się kobieta. Jednakże kiedy policjanci dojechali kobieta była już na zewnątrz. Świadkowie, którzy tam byli powiedzieli, że ta pani się tylko awanturowała. Została ona przekazana koleżance i udała się z nią do domu. Na tym nasza rola się skończyła, bo nie było podstaw żeby robić coś dalej w tym temacie” - mówi aspirant sztabowy Jan Pociecha z Komendy Powiatowej Policji w Lubinie.W klubie nic nie wiedzą o wyczynach swojej zawodniczki. “Nikt nie zawiadomił klubu o takim zdarzeniu. Dowiaduję się od nim od pana” - przekonuje prezes Zagłębia Witold Kulesza. Jeszcze bardziej zaskoczona całym zdarzeniem jest trenerka mistrzyń Polski Bożena Karkut.”To dla mnie szok. Nie wiedziałam w ogóle, że miała jakieś kontakty z policją. To spokojna osoba i w ogóle niespecjalnie wypuszcza się gdziekolwiek na miasto bez kogoś od nas. Zresztą nie zna jeszcze dobrze naszego języka. Po co się tym zajmować? Przecież takich wypadków są w Polsce tysiące. Nigdy z nią nie było żadnych kłopotów. Chociaż wiem, że ostatnio miała jakieś problemy rodzinne, no i ukradziono jej samochód” - mówi szkoleniowiec lubińskiego klubu.Pozyskanie Jelić przez Zagłębie było w ubiegłym roku hitem transferowym superligi. To wicemistrzyni świata występująca w reprezentacji Francji.
fakt.pl
Bank ING zbadał niedogodności mieszkaniowe swoich klientów
20111021, 1449
Co czwarta osoba biorąca udział z ankiecie ING, za główną wadę swojego obecnego miejsca zamieszkania uznała zbyt mały metraż mieszkania
Z ankiety przeprowadzonej wśród klientów ING Banku Śląskiego wynika, że większość osób (28% za główną wadę swojego obecnego miejsca zamieszkania uznaje zbyt mały metraż mieszkania. Na kolejnych miejscach wśród niedogodności mieszkaniowych znalazły się brak miejsc parkingowych (19%, niski standard budynku (15%, problemy z sąsiadami (15% oraz zła lokalizacja (9%. Wyniki sondażu pokazują, że dla respondentów największą wadą ich mieszkań jest mały metraż. Wybór tej odpowiedzi nie jest zaskoczeniem. Znaczną część naszych zasobów mieszkaniowych stanowią nieduże lokale w wielorodzinnych budynkach, zaprojektowanych zgodnie ze standardami mieszkaniowymi minionej epoki mówi socjolog dr Barbara Rożałowska, adiunkt w Katedrze Stosowanych Nauk Społecznych Politechniki Śląskiej w Zabrzu. Ciasnota postsocjalistycznych blokowisk zaczyna coraz bardziej dokuczać wszystkim mieszkańcom. Dotyczy to nie tylko powierzchni mieszkań, ale również przestrzeni przydomowej. Trudno się żyje, gdy codziennie trzeba walczyć z innymi lokatorami o miejsce na parkingu. A gdy sąsiad staje się rywalem, zanikają dobre, przynoszące satysfakcję kontakty międzyludzkie – dodaje dr Barbara Rożałowska. Wyniki ankiety przeprowadzonej wśród klientów ING w dużej mierze pokrywają się wynikami badania przeprowadzonego przez Millward Brown SMG/KRC na zlecenie ING Banku Śląskiego. Wynika z niego, że trzech na czterech Polaków odczuwa co najmniej jedną niedogodność związaną z obecnym miejscem zamieszkania. Polacy najczęściej skarżą się na złe warunki mieszkaniowe oraz problemy w relacjach z sąsiadami. Na kolejnych miejscach pojawia się mało atrakcyjna lokalizacja i utrudniony dojazd, zła organizacja miejsca zamieszkania oraz zbyt duży hałas. Pomimo tego, że Polacy często narzekają na warunki mieszkaniowe niespełniające ich oczekiwań, nie zmieniają mieszkania równie często jak mieszkańcy Europy Zachodniej. Nie jest to tylko kwestia braku pieniędzy. Przyzwyczajamy się do miejsca, w którym mieszkamy i trudno nam podjąć decyzję o przeprowadzce. Raz zasiedlony lokal zazwyczaj pozostaje w rękach rodziny przez wiele lat. Jego wnętrze podlega licznym modyfikacjom, w miarę pojawiania się nowych potrzeb domowników. Duże pomieszczenia dzieli się na dwa mniejsze lub łączy kuchnię z pokojem dziennym. Domy się rozbudowuje lub nadbudowuje. Któż nie widział takich przeróbek. Fantazja Polaków w tym względzie była i jest ogromna. Im więcej wkłada się pracy w dom (mieszkanie, tym bardziej rośnie jego wartość sentymentalna i symboliczna – mówi dr Barbara Rożałowska. Warto więc przeanalizować swoją sytuację mieszkaniową i wybrać taki dom lub mieszkanie, które najlepiej odpowiada na potrzeby nasze i naszej rodziny. Ankieta została przeprowadzona w dniach 6 – 13 października br. wśród klientów ING Banku Śląskiego korzystających z systemu bankowości internetowej ING BankOnLine. Na zadane pytanie uzyskaliśmy 26 511 odpowiedzi.
20111004, 0855
W związku z nowymi planami rozwoju zawodowego Adam Dwulecki podjął decyzję o odejściu z Grupy AXA i z dniem 22 września 2011 roku złożył rezygnację ze stanowiska członka zarządu AXA TUiR i z pełnionej jednocześnie funkcji dyrektora Pionu Ubezpieczeń Korporacyjnych.
Obowiązki Adama Dwuleckiego przejął Janusz Arczewski, wiceprezes zarządu AXA Polska, członek zarządu w AXA Życie i AXA TUiR pełniący funkcję dyrektora Obszaru Klienta Korporacyjnego.
]]>Co należy zrobić, żeby wygrać tak zacną nagrodę? Zadaniem konkursowym jest zrobienie zdjęcia, które ukazuje sposób dopingowania najlepszych polskich zawodników podczas światowych finałów World Cyber Games. Po ocenie przez specjalną komisję, wyłoniony autor najlepszej fotografii zostanie nagrodzony podczas krajowych finałów World Cyber Games oraz turnieju Samsung Euro Championship, które odbędą się pomiędzy 6 a 9 obecnego roku w Warszawskim Centrum EXPO XXI.
World Cyber Games to międzynarodowa impreza poświęcona grom komputerowym, organizowana przez International Cyber Marketing z Korei Południowej przy udziale firmy Samsung oraz rządu wspomnianego kraju. To jedno z najważniejszych wydarzeń dla zainteresowanych e-sportem, w czasie którego najlepsi mogą sprawdzić swe siły w różnego typu turniejach. Polskie finały World Cyber Games 2011 odbędą się 6 października w Warszawskim Centrum EXPO XXI. Dzień później, 7 października, rozpocznie się turniej Samsung Euro Championship - mistrzostwa Europy w grach komputerowych. Zwycięzcy kwalifikacji WCG automatycznie zakwalifikują się do SEC.
Dodana opinia pojawi się na liście za kilka minut
Ten materiał nie ma jeszcze opini. Masz okazję by Twój głos pojawił sie tutaj jako pierwszy! Nie czekaj -
Szukaj gry
Zaloguj się do serwisu
Jakie są zalety logowania?
Prowadzić własny profil
dodać awatara, zmieniać opis
zdobywać osiągnięcia za aktywność w profilu
oceniać gry
tworzyć własną półkę gier
Z HISTORII GIER
Developer:
EA Canada
Premiera PL:
2007-09-28
Ocena:
KONKURSY
ANKIETA
Październik?
Najpopularniejsze gry
Wybierz okres
Więcej materiałów znajdziesz na naszych stronach tematycznych:
|
|
|
|
|
|
|
|
Copyright © 1995-2011
Proszę czekać - ładowanie treści…
Możesz sprawdzić również :
Prowadzone przez ponad rok testy wykazały, że nowa anoda nie straciła w tym czasie zdolności do przyjmowania jonów i wytrzymała setki cykli ładowani/rozładowywania. Kluczem do sukcesu było opracowanie nowego polimeru, który dobrze przewodzi ładunki elektryczne i wiąże je z cząsteczkami krzemu.
Anodę stworzono z tanich materiałów, jej koszt jest porównywalny z kosztem anody w obecnie używanych bateriach. Gao Liu z LBNL zauważył, że sporym problemem dla konstruktorów anod było zwiększanie się objętości materiału podczas przyjmowania jonów i jego kurczenie się w miarę rozładowywania baterii.
- Większość dzisiejszych baterii litowo-jonowych ma anody zbudowane z grafitu, który tylko umiarkowanie zwiększa swoją objętość podczas przechowywania jonów. Krzem może przechowywać ich 10-krotnie więcej, ma największą pojemność ze znanych nam materiałów wykorzystywanych do budowy baterii litowo jonowych. Jednak problem w tym, że aż trzykrotnie zwiększa on swoją objętość - mówi Liu.
Tak znaczna zmiana objętości powoduje zaś przerwanie połączeń elektrycznych. Dlatego też wielu naukowców z całego świata stara się opracować krzemową anodę, która z jednej strony będzie bardzo pojemna, a z drugiej - podczas pracy nie dojdzie do przerwania połączeń.
Zaproponowano już kilka rozwiązań, w tym i niezwykle kosztowne pomysły. Jeden z tanich pomysłów polegał na mieszaniu cząsteczek krzemu z elastycznym polimerem oraz dodawanie sadzy, która miała odpowiadać za przewodzenie prądu. Niestety, okazało się, że wielokrotne puchnięcie i chudnięcie krzemu powoduje wytrącenie cząsteczek węgla z mieszaniny.
Naukowcy doszli do wniosku, że trzeba wykorzystać elastyczny polimer, który sam potrafi przewodzić prąd. Oczywiście przewodzące polimery istnieją nie od dzisiaj, jednak nie tworzono ich z myślą o wykorzystaniu w bateriach, nic zatem dziwnego, że ulegały one zniszczeniu lub traciły swoje właściwości po umieszczeniu w tego typu urządzeniach.
Liu i Shidi Xun postanowili wykorzystać polimery bazujące na polifluorenie (PF). Eksperymentowali z różnymi składami polimeru i badali za pomocą mikroskopu elektronowego to, co dzieje się z materiałem. Opracowali w końcu taki PF, który nie tylko wykazuje pożądane właściwości, ale jest przy okazji tani i łatwy w produkcji. Jest on również kompatybilny z istniejącymi technikami produkcyjnymi, dzięki czemu, jak poinformował Liu, już spotkał się z zainteresowaniem dużych firm.
Pomimo optymistycznych wieści musimy pamiętać, że anoda jest tylko jednym z kilku elementów baterii, które wymagają znacznego udoskonalenia.
Mariusz Błoński
Możesz sprawdzić również :
Możesz zobaczyć również :
20110922, 1438
Branża spożywcza, mimo stosunkowo wysokiego popytu na jej produkty, napotyka problemy z płynnością – producenci żywności nie otrzymali w ubiegłym miesiącu na czas 22 proc. wartości należności. Przyczyną jest m.in. zmiana dystrybucji, na niekorzyść hurtowników. Skutkować to będzie większą liczbą przejęć i konsolidacji na rynku zarówno w Polsce, jak i za granicą.
Szacowany wzrost eksportu polskich art. spożywczych w tym roku na ok. 6 % niekoniecznie oznacza analogiczną poprawę sytuacji branży jako całości– mówi Tomasz Starus, dyrektor Biura Oceny Ryzyka w Euler Hermes. – Obserwujemy co prawda wzrost zapytań o limity kredytowe w ramach ubezpieczeń należności producentów żywności, co potwierdza ich wyższe obroty w tym roku, ale nie przekłada się to bezpośrednio na lepszą średnią płynność finansową. Z jednej bowiem strony, bieżący rok to kontynuacja wyższych kosztów surowców rolnych, co ujemnie odbiło się osiąganej marży (a dopiero ostatnio pojawiają się zapowiedzi niektórych wiodących producentów, m.in. słodyczy o podnoszeniu kompleksowo przez nich cen wyrobów; a z drugiej strony – widać pewien wzrost opóźnień płatności, czyli faktyczny „stan środków w kasie” jest mniejszy od zakładanego. Popyt na żywność nie gwarantuje zysków – hurtownie mają kłopoty Przeciętne opóźnienie w spłacie należności wobec całej grupy producentów żywności (w poprzednim miesiącu nie otrzymali w terminie łącznie 22% wartości należności wygląda, jak zawsze, nieźle na tle innych branż. Nie można jednak poprzestać na stwierdzeniu, iż zarówno bieżące wyniki jak i perspektywy są stale pomyślne, bo m.in. popyt jest stały, ludzie musza coś jeść itp.. Są to niestety stwierdzenia oderwane od rzeczywistości. Sam zbyt, sprzedaż nie oznacza jeszcze transferu środków finansowych z tego tytułu na konto producenta. To może banalne, ale w bieżącym roku przekonała się o tym część producentów m.in. olejów, nabiału, słodyczy, mrożonki, lody czy napoje (w tym alkohol którzy zaopatrywali regionalnych dystrybutorów art. spożywczych. Mimo niezłego popytu na dystrybuowane przez nich dobra, hurtownicy ci popadli w tarapaty finansowe i nie byli w stanie spłacić swoich zobowiązań wobec dostawców, ogłaszając upadłość – ocenia Bogdan Wiesiołek, dyrektor Handlowy w Euler Hermes. Straty były niestety znaczne – od kilkudziesięciu do stu kilkudziesięciu złotych w każdym przypadku. Hurtownie te obecne były na rynku od wielu lat, rozwinęły dość dużą skalę działalności, a mimo to pierwotną przyczyną ich problemów były zazwyczaj wewnętrzne błędy w zarządzaniu – czy to swoją siecią sprzedaży (polityka personalna, czy polityką finansową i rachunkiem kosztów. Niestety, w efekcie zmian na rynku dystrybucji – zwiększonej na nim konkurencji, trudniej niż kiedyś jest obecnie hurtowni odzyskać rynek i odrobić straty. Efekt – wzrost wartości opóźnionych należności w branży Jak mówi Marcin Zięba, kierownik oceny rynku spożywczego w Euler Hermes Widać pewne wahnięcie w dół rok temu producenci artykułów spożywczych nie otrzymali na czas 20% wartości należności, a w poprzednim miesiącu – 22% wartości należności, co przy monitorowanym przez Euler Hermes obrocie od 9,5 tys. odbiorców na kwotę 1,93 mld złotych w skali miesiąca daje opóźnienia w płatnościach na kwotę 420 mln złotych. Jest to też efektem wspomnianych zmian w dystrybucji mowa nie tylko o przejmowaniu przez dyskonty większej części rynku, ale także o skracaniu drogi zaopatrzenia, tzw. handlu tradycyjnego, gdy w odpowiedzi na presję cenową ze strony sieci handlowych duzi dystrybutorzy sami sprzedają bezpośrednio w regionach na większą skalę, wypierając z rynku lokalnych hurtowników. Napoje – już od ubiegłego roku z powodu nienajlepszych wyników finansowych coraz częściej mówi się tu o konsolidacji. Zarówno 2010 jak i 2011 rok były niezbyt udane długie mokre lato (a także czerwiec sprawiły, ze plany sprzedażowe w większości przypadków nie były zrealizowane (co zmniejszyło m.in. obydwa wskaźniki płynności finansowej – nakłady bowiem były w miarę stałe, natomiast wpływy niższe niż w 2009 roku. Wskutek mniejszego popytu pogorszyły się też wyniki spływu należności – w tym roku w miesiącach wakacyjnych niezapłacone w terminie było należności odpowiadające 25% wartości sprzedaży, podczas gdy rok temu było wyraźnie lepiej – na czas nie wpłynęło jedynie 15% wartości należności. Nie jest to też najlepszy rok dla przetwórstwa rybnego. Drogi surowiec – ryby sprawił, iż producenci musieli restrukturyzować działalność. Nie mogli bowiem przerzucić całości wzrostu kosztów na odbiorców, często ponosili więc straty a w I połowie roku niejednokrotnie występowały zatory płatnicze w stosunku do dostawców ryb. Wiele firm (podobnie jak np. w branży mrożonek – przetwórstwa owoców i warzyw prowadziło rozmowy o połączeniach i przejęciach – w ramach branży lub z funduszami inwestycyjnymi. Konsolidacja – popularne określenie w Polsce… Jak mówi Tomasz Starus „To powszechna sytuacja z jaka mamy do czynienia w branży spożywczej – wysokie ceny surowców, których nie można w pełni przenieść na produkt końcowy ze względu na presję nowoczesnego (sieciowego handlu. Konkurencja sieci supermarketów i dyskontów trzyma ceny w ryzach, czemu sprzyja także rosnący udział marek własnych (zwiększających marżę sieci handlowej, ale niestety kosztem producenta. Producenci spożywczy nie mają wyjścia – muszą się łączyć, aby przeciwdziałać wzrostowi kosztów i uratować część marży. Takim impulsem konsolidacyjnym np. dla branży słodyczy były ceny cukru. Oczywiście – mieliśmy do czynienia w tym wypadku ze spekulacją, ale jednak ceny wzrosły i nie wiadomo, kiedy znowu na trwałe będą niższe (w Europie produkcja jest odgórnie ograniczona, a na świecie – kukurydza i trzcina są w cenie, ponieważ używa się ich również do dochodowej produkcji alkoholu i paliw. … i na świecie Klasyczna metoda odbudowywania rentowności polega na optymalizacji działań przemysłowych i osiąganiu masy krytycznej dzięki efektowi skali (czego przykład stanowi fuzja Arla Foods i HansaMilch bądź rozszerzaniu sprzedaży (np. przejęcie Parmalat przez Lactalis, szczególnie na rynkach wschodzących (jak choćby przejęcia dokonane przez Diageo w Turcji i Chinach oraz rozmowy prowadzone pomiędzy Nestle a chińską spółką Hsu Fu Chi. Producenci w dalszym ciągu starają się umocnić swoje pozycje strategiczne poprzez koncentrację na najbardziej dochodowych segmentach (np. wejście Nestle na rynek nutraceutyków poprzez zakup Prometheus Laboratories lub przechodzenie do prężniejszych segmentów (np. kontynuacja ekspansji ConAgra w zakresie produkcji artykułów pod marką własną w związku z dążeniem do przejęcia Ralcorp lub rozszerzenie działalności przez General Mills na produkcję przetworów mlecznych w następstwie przejęcia Yoplait. Poza tego rodzaju wysiłkami przedsiębiorstwa z sektora rolnospożywczego będą zapewne podejmować także szereg innych działań mających na celu ograniczenie kosztów, jak zmniejszenie wielkości porcji, nowe formy opakowań lub wprowadzenie zmian w recepturze (np. zastępowanie odtłuszczonego mleka w proszku białkami sojowymi przez Nestle w Wietnamie itp. Podsumowanie – wzrost br. spożywczej na świecie W ubiegłym roku aktywność w sektorze artykułów rolnospożywczych odzwierciedlała różnice w sytuacji gospodarczej poszczególnych państw. Tempo wzrostu w krajach rozwiniętych (o 6,5% w ujęciu wartościowym w porównaniu z 2009 r. w Stanach Zjednoczonych, o 3,3% we Włoszech, 3,0% we Francji i 1,2% w Niemczech wyraźnie odbiegało stopy wzrostu odnotowanej na rynkach wschodzących (+16,1% w Chinach i +13,4% w Brazylii. Podobnie jak w przypadku odbicia światowego handlu artykułami rolnospożywczymi (+13%, interpretując te dane należy wziąć pod uwagę korzystne efekty cenowe występujące w przypadku poszczególnych produktów.
Największe globalne firmy z sektora artykułów spożywczych i napojów
Miejsce
Spółka
Domicyl – kraj rezydencji
Obroty
w 2010 r.
(w mld USD
Zmiana
1
Cargill
USA
107,9(*
nie dotyczy
2
Nestle
Szwajcaria
105,5
6,5%
3
ADM
USA
61,7(**
10,8%
4
Pepsico
USA
49,2
33,7%
5
Kraft
USA
49,2
26,9%
6
AB InBev
Belgia / Brazylia / USA
36,3
1,4%
7
CocaCola
USA
35,1
13,3%
8
Unilever
UK / Holandia
30,3(1
3,7%
9
Mars
USA
30,0
nie dotyczy
10
Tyson
USA
28,4(***
6,5%
(* dane na dzień 31 maja
(** dane na dzień 30 czerwca
(*** dane na dzień 30 września
(1 wyłącznie działalność w sektorze żywności
Źródło dane spółek
Sprawdź :